近日，银保监会印发《关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》（以下简称《通知》），就提升“三农”领域保险服务质效提出明确要求。
“保险与农业天然的高自然风险、高市场风险的属性十分契合，对服务乡村振兴和农业强国建设具有重要作用。”中华保险相关负责人对《金融时报》记者表示。
加速扩面增品
自实行农业保险保费补贴政策以来，我国农业保险高速发展，农业保险保费由2007年的8.46亿元增长到2022年的1219亿元，年均增速36.3%，提供的风险保障从733亿元增长到5.5万亿元，年均增长30.9%。
“目前粮食等主要农作物及农产品的保险覆盖面超过80%，重大灾害的保险补偿占比持续提升，为灾后恢复生产生活提供了有力保障。保险日益成为粮食和农业生产的‘稳定器’、广大农户的‘定心丸’，为‘把饭碗牢牢端在自己手上’发挥了重要作用。”上述负责人说。
《通知》提出，推动农业保险扩面增品，具体包括提高三大主粮完全成本保险和种植收入保险在粮食主产省产粮大县的业务覆盖面，配合相关部门研究将其逐步拓展至非粮食主产省的所有产粮大县；因地制宜创新地方优势特色农产品保险，优先支持脱贫地区特别是国家乡村振兴重点帮扶县探索开展；针对都市型农业的风险特点，积极开发风险保障程度高、费率合理、可推广的农险产品等举措。
记者从中国人寿财险公司了解到，2022年，该公司积极扩大三大粮食作物完全成本和收入保险试点。目前，试点已在12个省落地，承保面积4617万亩，为461万户次农户提供风险保障435亿元。
在产品创新方面，仅中华保险的农业保险产品条款就已超过2700个，覆盖农林牧渔220余个农产品品种，构建起了成本、产量、收入、价格指数、天气指数等完善的保险产品体系。同时，中华保险还开发了高标准农田质量保证保险、农业科技装备首台套保险、种业保险、林业碳汇保险、草原保险、食品安全责任保险、农业产业链综合保险、乡村旅游保险等多种创新产品。
筑牢脱贫返贫“防火墙”
聚焦提升农民人身险保障水平，《通知》提出，认真落实大病保险、医疗救助对脱贫群众的优惠政策，不断完善防止返贫保险。
近8年来，保险业累计为2.3亿户次建档立卡贫困户及低收入人群提供了3.5万亿元保障，推出1200多个专属扶贫产品，并为帮扶地区减免保费、提高保障水平，精准防范因灾返贫、因病返贫。
安徽省的养殖户刘守兵就是受益者之一。2021年起，安徽全省分期分批开展“防贫保”综合保险试点工作。去年夏天，因为罕见的连续高温天气，滁州市全椒县马厂镇岗杨村脱贫户刘守兵饲养的大鹅接二连三地死去，经济损失惨重，这让刚刚脱贫的刘守兵心急如焚。在得知刘守兵的情况后，中国人寿财险安徽省分公司滁州中支派专人查勘定损，并第一时间将5万元的最高限额理赔款赔付到位，助其渡过了难关。
数据显示，2022年，我国脱贫地区农业保险保额达1.46万亿元，支付赔款204亿元，有效巩固了脱贫攻坚成果。城乡居民基本医疗保险覆盖面稳定在95%以上，基本医疗保险、大病保险、医疗救助三重制度累计惠及农村低收入人口就医1.4亿人次，减轻医疗费用负担1487亿元。
记者了解到，围绕脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接，中华保险着力开发帮扶专属保险产品，探索构建保险防贫济困机制，推出“扶贫保”“防贫保”等产品。2022年，为300多万边缘脱贫户提供近5000亿元防贫风险保障。
同时，中华保险还在7个省区17个地市开展重特大疾病医疗救助保险，为农村低保、五保、孤儿等群体提供住院医疗和意外伤害保险。重点帮扶县各险种累计保额达7100亿元，惠及65万户次，助力筑牢脱贫返贫“防火墙”。
不断提升服务质量
理赔服务直接关系到农户的保险获得感。《通知》提出，改进涉农保险服务质量，其中包括优化涉农保险承保理赔服务，努力做到“愿保尽保”“应赔尽赔”“快赔早赔”等。
记者注意到，近年来，经营农业保险的保险公司不断完善服务网络。据中华保险相关负责人介绍，该公司在全国设立了近3000个分支机构，6800多个乡村保险服务站，拥有4万多名员工、7.2万名农险协保员。
中国人寿财险服务区域覆盖36个省市区和单列市的1600多个县；已建成营销服务部、乡镇服务站、村服务点等各类服务网点6万个，服务团队近2000个，拥有含协保员在内的服务人员近5万人。
随着服务网络不断完善，农业保险理赔效率不断得到提升。安徽省芜湖市鸠江区白茆镇套北村油菜花海是知名的乡村观光旅游景点，也是全镇经济的支柱产业。2022年5月，套北村2400亩油菜受灾，造成大面积死苗和生长异常，部分地块绝产绝收。了解到灾情后，中国人寿财险安徽省分公司第一时间奔赴受灾现场，联系农户并核查受灾农户的损失情况，按照“就高不就低”的原则，从急、从快、从简地将32万余元理赔款赔付给农户。
在提升农业保险服务质效的过程中，科技赋能发挥出日益重要的作用。例如，中华保险实施“数字农险”工程，持续推进农业保险数字化转型，充分利用卫星遥感、无人机、物联网、5G等技术，打造种植业“空天地一体化”按图作业的精准承保理赔新模式。其首创的“海洋牧场”保险，运用科技手段突破海水养殖保险承保理赔难题，将风灾和海水积温指数纳入保险责任范围，最大限度为渔民分散养殖风险。
